Por Bruno Arias, Analista de Finanzas de Maxxa

Cuándo empecé a ocupar IA en mi trabajo pensé que era solo una calculadora que me hablaba bonito y decía: "Sí, Bruno, ¡tienes toda la razón!". Hoy la uso como una extensión de mí mismo para profundizar mis razonamientos, pensar críticamente y hacer que todo lo tedioso se haga más llevadero y entretenido.

Como dijeron alguna vez en la famosa serie Art Attack "¡No se necesita ser un experto para ser un gran artista!": no necesitas ser programador para crear un flujo de caja con IA.  Leyendo atentamente esta guía aprenderás cómo armar el tuyo en Excel y hacer  proyecciones con la ayuda de Claude.

Antes de abrir Excel, contestaré tres preguntas simples para que quede claro qué vamos a hacer:

¿Para qué sirve un flujo de caja? Para saber cuánta plata tienes y tendrás, y si podrás cumplir con tus compromisos.

¿Con qué datos se arma?

Con:

• El saldo inicial de caja (la plata que tienes hoy)
• Lo que esperas que entre con sus fechas (cuentas por cobrar y ventas), y
• Lo que esperas que salga con sus fechas (proveedores, sueldos, arriendo, IVA).

Todo esto, que armado a mano toma mucho tiempo, es lo que le vas a pedir a Claude dentro de Excel.

¿Qué necesitas antes de empezar?

1. Plan de Claude pagado. Claude para Excel funciona con los planes pagados Pro, Max, Team o Enterprise. Para una pyme, el plan Pro individual es un buen punto de partida y cuesta US$ 20 ($18.584 al 31 de julio de 2026)
2. Excel compatible. Sirve Excel para Windows con suscripción a Microsoft 365, o Excel para Mac reciente. Lamentablemente, las versiones 2016 y 2019 compradas una sola vez no son compatibles, tampoco Excel Web.

Teniendo esas dos cosas, lo siguiente que debes hacer es instalar el complemento de Claude en Excel: entra al Microsoft Marketplace, abre el listado de Claude para Microsoft 365, confirma que el editor sea Anthropic y haz clic en "Obtener ahora". Después abre Excel, activa el complemento en la barra de Inicio e inicia sesión con tu cuenta. Así Claude quedará a un costado de tu planilla.

Paso a Paso

1. Ordena tus datos

La utilidad y calidad de la proyección dependerá del orden de tus datos de entrada.

Necesitas preparar tres cosas:

1. El saldo inicial de caja: la plata que tienes hoy disponible, sumando tus cuentas. Ponlo en una celda sola y fácil de ubicar, por ejemplo en una hoja llamada "Resumen", celda B1: 2.000.000.

2. Una hoja con lo que esperas que entre: llámala "Entradas". Una fila por cada cobro que esperas, con su monto y la fecha en que crees que te van a pagar de verdad, no la fecha de la factura. Algo así:

3. Una hoja con lo que esperas que salga: llámala "Salidas". Aquí va todo lo que vas a pagar, con su fecha: proveedores, sueldos, arriendo, IVA, cuotas.

Ojo: usa una fila por movimiento y no mezcles entradas con salidas; escribe las fechas con, valga la redundancia, fechas reales (06/08/2026, en vez de "Primera semana"), porque Claude las usa para ubicar cada monto en la semana correcta; y, si sacaste estos datos de tu cartola bancaria o del portal del SII y vienen en formato .csv, guárdalos como .xlsx antes de empezar, porque el complemento no lee .csv directamente.

Hablando de eso, ¿tus datos están en otro archivo o formato? Puedes apoyarte en Claude Cowork, que está incluida en la cuenta Individual Pro y es capaz de pasar tus archivos .csv a Excel directamente: crea un “Proyecto”, selecciona la carpeta donde están esos archivos y pídele que ordene la información y te la entregue en formato Excel (.xlsx). Con ese archivo, Claude para Excel podrá leer sin problema y armar tu proyección.

2. Pídele a Claude la proyección

Con los datos listos, abre el panel de Claude en la barra de Inicio de Excel. Le vas a escribir una instrucción.

Una buena instrucción tiene cuatro partes: dónde están tus datos, dónde está el saldo inicial, qué período quieres proyectar y qué quieres ver. Así:

"En la hoja Entradas tengo lo que espero cobrar y en la hoja Salidas lo que tengo que pagar, cada una con monto y fecha. El saldo inicial de caja está en la hoja Resumen, celda B1. Con eso, arma en una hoja nueva una proyección de flujo de caja semanal para las próximas 6 semanas. Para cada semana muéstrame las entradas, las salidas, el resultado de la semana y el saldo acumulado que queda al cierre”.

Algo que mejora mucho el resultado es darle contexto antes de pedir. Una línea como "Somos una empresa de servicios que factura a 30 días y paga sueldos el día 5 de cada mes" ayuda a Claude a no rellenar los vacíos con suposiciones. Mientras más entienda de tu negocio, menos se equivocará.

Al enviar la instrucción, Claude lee tus dos hojas, agrupa cada monto en la semana que le corresponde según su fecha, y escribe una tabla nueva directamente en tu Excel.

3. Lee lo que te muestra tu tabla

La tabla que arma Claude se lee así:

Vamos fila por fila. El Saldo inicial de cada semana es la plata con la que partes, que es el saldo acumulado con el que cerraste la semana anterior. Las Entradas y Salidas son lo que cobras y pagas esa semana. El Resultado de la semana es simplemente: entradas menos salidas, y te dice si esa semana ganaste o perdiste caja. El Saldo acumulado es el número clave: arrastra todo lo anterior y te dice cuánta plata te queda al cierre de esa semana.

En el ejemplo, la Semana 1 cierra con $200.000, apenas positivo. Pero en la Semana 2 el saldo acumulado se va a $1.000.000 en negativo. Ahí tenemos un dato: en dos semanas te va a faltar plata.

Cuando Claude arma la tabla, deja referencias a las celdas de tus hojas Entradas y Salidas de donde sacó cada monto. Eso te sirve para el paso de verificación.

4.Detecta las semanas en rojo

No es llegar y leer la tabla; pídele a Claude que te marque lo importante:

"Marca en rojo las semanas en que el saldo acumulado quede negativo y dime cuál es la semana más ajustada y cuánta plata falta en esa semana”.

En el ejemplo, te va a marcar la Semana 2 como la más ajustada, con $1.000.000 faltantes. Y eso, que es solo un número en una planilla, te indica y aconseja una decisión que puedes tomar con tres semanas de anticipación: adelantar el cobro de la Constructora A, conversar una prórroga con un proveedor, o buscar financiamiento a tiempo en vez de a última hora. Prever esos eventos es donde reside todo el valor de este ejercicio.

5. Imagina escenarios: las variantes

Tu proyección se armó con supuestos, y en una pyme los supuestos cambian, por lo que debemos imaginar un poco. Puedes describirle el escenario:

"¿Qué pasa con mi caja si la Constructora A me paga 15 días más tarde? Rehaz la proyección con ese supuesto y déjala al lado de la original para comparar."

Si ese cobro de $3.000.000 se corre a la Semana 3, tu Semana 1 ya no cierra en $200.000 sino en $2.800.000 negativos, mucho antes y mucho peor. Ese es justo el tipo de golpe que conviene ver venir. Puedes probar varios escenarios seguidos:

• "¿Y si vendo $2.000.000 menos este mes?"
• "¿Y si adelanto el pago del IVA una semana?"
• "Muéstrame un escenario optimista, uno realista y uno pesimista, uno al lado del otro."

¿Cómo verifico que los números estén bien?

Si los humanos nos equivocamos, imagínate las máquinas. Nada ni nadie es perfecto, así que nunca tomes una decisión basada en un número que no revisaste bien. Con estos tres chequeos te aseguras en pocos minutos:

1. Sigue las celdas que Claude cita. Como dejó referencias a tus hojas de origen, revisa dos o tres montos: que la cifra y la fecha que tomó coincidan con lo que tú anotaste. Así confirmas que no confundió una factura ni una fecha.

2. Cuadra una semana a mano. Elige una sola semana y haz la cuenta tú: saldo inicial, más entradas, menos salidas. Si el saldo acumulado que muestra Claude calza con el tuyo, la lógica de toda la tabla está bien.

3. Revisa los supuestos que rellenó solo. Si no le diste contexto suficiente, Claude puede completar vacíos con estimaciones que suenan razonables pero no reflejan tu negocio, por ejemplo asumir que un cliente paga puntual cuando siempre se atrasa. Pregúntale directamente "¿qué supuestos usaste?" y revisa que tengan sentido.

Recomendaciones finales

No está de más ser repetitivo, así que quiero recordarte que no tomes decisiones en base a datos que no has verificado manualmente antes. Tú conoces tu negocio mejor que nadie y la IA es un asistente que puede cometer errores. Evalúa críticamente y averigua cómo hizo los cálculos antes de actuar en base a sus conclusiones.

También ten presente los límites del complemento, porque no ejecuta macros ni tablas de datos nativas de Excel y necesita conexión a Internet porque procesa todo en los servidores de Anthropic.

Y, para terminar, te recuerdo que esto es solo un tutorial, no reemplaza la mirada humana de un contador(a).

Preguntas frecuentes

¿Necesito saber de finanzas o de Excel avanzado para armar el flujo de caja? No. Basta con tener tus cuentas por cobrar y por pagar ordenadas con sus fechas. El resto selo puedes pedir a Claude en lenguaje cotidiano.

¿Puedo hacer esto con la cuenta gratuita de Claude? No. Claude para Excel requiere un plan pagado (Pro, Max, Team o Enterprise).

¿Es seguro subir mis datos financieros? Claude procesa tus solicitudes en los servidores de Anthropic. Define qué información compartes, prueba primero con datos de bajo riesgo y valida siempre los resultados antes de utilizarlos para tomar decisiones.

¿Con qué archivos trabaja? Con .xlsx y .xlsm. Si tienes tus datos en .csv o en el formato antiguo .xls, conviértelos a .xlsx antes de empezar.