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title: "Crédito Fogape: todo lo que necesitas saber en 2026"
description: El Crédito Fogape sigue siendo una alternativa relevante para pymes. Aquí se revisan requisitos, condiciones vigentes y cómo postular en 2026.
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[Constanza Gutiérrez Escrito por Constanza Gutiérrez](https://aprende.gomaxxa.com/author/constanza-gutiérrez)
12 min de lectura
16 abril 2026
# Crédito Fogape: todo lo que necesitas saber en 2026
[Educación financiera Educación financiera](https://aprende.gomaxxa.com/tag/educación-financiera)
Tabla de contenidos
*Requisitos, coberturas y alternativas para pedirlo en 2026, pensado para pymes que venden sobre 2.400 UF y preparan su próximo salto.*
La dueña de una maestranza en Rancagua acaba de ganar un contrato de mantención con una minera, que le pagará a 90 días, y la próxima semana tiene que comprar el acero para cumplirlo. Tiene ventas, clientes y su situación tributaria al día, lo único que le falta es una propiedad para dejar en garantía. El Fogape existe justo para ese caso: se trata de un crédito, una línea o un leasing común, que una institución financiera entrega con el respaldo adicional de una garantía estatal.
**Respuesta rápida:** El crédito FOGAPE es un crédito, línea o leasing que otorga una institución financiera con el respaldo de una garantía estatal, administrada por BancoEstado y supervisada por la CMF. La garantía cubre entre el 50% y el 80% del capital si tu pyme no logra pagar. No reduce la deuda que tu pyme debe.
**En resumen:**
- **Garantía estatal:** el FOGAPE respalda una parte del capital del crédito, y tu empresa sigue siendo responsable del 100% de la deuda.
- **Quiénes califican:** personas naturales con giro y personas jurídicas con formalidad tributaria y ventas de hasta 100.000 UF en los últimos 12 meses.
- **Cobertura referencial:** hasta 80% para ventas de hasta 25.000 UF y hasta 50% entre 25.001 y 100.000 UF, según la ficha vigente de BancoEstado.
- **Dónde pedirlo:** en BancoEstado y en otras instituciones que se adjudican garantías del fondo, entre ellas cooperativas e instituciones de garantía recíproca como Maxxa.
- **Qué elegir:** una línea de crédito para capital de trabajo, o un crédito en cuotas para inversión o un proyecto puntual.
## **¿Qué es el crédito Fogape y cómo funciona?**
[El crédito FOGAPE](https://www.fogape.cl/2023/06/30/preguntas-frecuentes)es un crédito, una línea o un leasing que te otorga una institución financiera, con el respaldo adicional de una garantía estatal del Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE). Esa garantía cubre un porcentaje del capital ante la institución que te presta, si tu pyme no logra pagar. El fondo lo administra BancoEstado y lo supervisa la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), y respalda financiamientos que instituciones públicas y privadas otorgan a micro, pequeños y medianos empresarios sin garantías propias o con garantías insuficientes.
Es decir, la garantía no reduce lo que tu pyme debe, sino que protege a la institución financiera. Por ejemplo (monto ilustrativo): en un crédito de $20.000.000 con 80% de cobertura FOGAPE, la garantía teórica alcanza los $16.000.000, pero tu pyme sigue debiendo el 100% del crédito, según las condiciones de tu contrato.
Lo que cambia con la garantía es el riesgo que asume la institución, y eso le permite evaluarte con otros criterios además de tus garantías propias. La cobertura además varía según el tamaño de tu pyme: en [BancoEstado](https://www.bancoestado.cl/content/bancoestado-public/cl/es/home/inicio---bancoestado-pequena-empresa/productos/garantias-estatales---bancoestado-pequena-empresa/fogape-para-el-pequeno-empresario---bancoestado-pequenas-empresa.html#/) llega hasta el 80% del crédito para ventas anuales de hasta UF 25.000, y hasta el 50% en el tramo entre UF 25.001 y UF 100.000, con plazos de hasta 10 años. Esta garantía, a su vez, tiene un costo propio. El fondo cobra una comisión por el acceso a ella, que se calcula sobre una base anual durante todo el plazo de tu financiamiento. Ese costo se suma al costo del crédito que ya cobra la institución financiera y no lo reemplaza.
### **¿Qué pasó con Fogape Covid, Reactiva y Chile Apoya?**
Los programas especiales terminaron, y hoy opera la línea tradicional del fondo. El programa Fogape Chile Apoya permitió cursar créditos entre el 26 de diciembre de 2022 y el 31 de diciembre de 2023, con las coberturas más altas en la historia del fondo: 95% para micro, 90% para pequeñas y 85% para medianas empresas.
El tema volvió a la agenda en septiembre de 2026. El 22 de septiembre, Renovación Nacional y el Instituto Libertad propusieron fortalecer el FOGAPE como parte de sus medidas frente a la emergencia de empleo. **Pero por ahora es solo una propuesta y las condiciones vigentes siguen siendo las de la línea tradicional.**
### **¿Por qué el Fogape importa para una pyme que quiere crecer?**
El Fogape importa porque resuelve la barrera más común de una pyme en crecimiento: tener ventas, pero no tener garantías reales que ofrecer. BancoEstado describe el producto como una solución para personas naturales con giro y personas jurídicas que no tienen garantías hipotecarias o prendarias suficientes.
El problema se nota justo cuando el negocio despega. Una pyme que gana un contrato grande tiene que financiar insumos, equipo y remuneraciones de inmediato, mientras el pago del cliente llega entre 60 y 120 días después. En Chile, el 46% de las pymes declara que su principal barrera para expandirse es no poder acceder a financiamiento acorde a sus nuevos volúmenes. Además, las pequeñas empresas enfrentan hasta 5 veces más solicitudes no aprobadas que las grandes. Una garantía estatal reduce el riesgo que asume quien presta y abre la puerta a esas empresas.
## **¿Quién puede pedir un crédito Fogape en 2026?**
Puede pedir un crédito Fogape toda persona natural con giro o persona jurídica con formalidad tributaria ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) que haya vendido hasta 100.000 UF en los últimos 12 meses. El tramo de ventas define el tamaño de tu empresa y la cobertura máxima de la garantía:
| **Tamaño** | **Ventas netas anuales** | **Cobertura referencial (ficha BancoEstado)** |
| --- | --- | --- |
| Microempresa | Hasta 2.400 UF | Hasta 80% |
| Pequeña empresa | 2.400,01 a 25.000 UF | Hasta 80% |
| Mediana empresa | 25.000,01 a 100.000 UF | Hasta 50% |
Los tramos corresponden a la definición del reglamento: micro hasta 2.400 UF, pequeña sobre 2.400 y hasta 25.000 UF, y mediana sobre 25.000 y hasta 100.000 UF. Según la ficha de BancoEstado, la cobertura llega hasta 80% para ventas de hasta UF 25.000 y hasta 50% entre UF 25.001 y UF 100.000. La misma ficha fija un tope de financiamiento de hasta UF 15.000 según tipo de beneficiario y un plazo máximo de 10 años. Ese tope marca un máximo posible y no garantiza que una empresa reciba ese monto.
Los requisitos base publicados por BancoEstado son estos:
- Acreditar las ventas de los últimos 12 meses.
- Destinar el financiamiento a la actividad de la empresa.
- Estar al día con tus obligaciones financieras, sin protestos vigentes.
- No tener deudas pendientes por garantías que el FOGAPE haya pagado antes.
- Aprobar la evaluación de la institución que otorga el crédito.
Ojo, que cada institución aplica su propia política de evaluación sobre el reglamento del fondo, así que dos entidades pueden darle respuestas distintas a la misma empresa.
## **¿Dónde se puede pedir un crédito Fogape además de BancoEstado?**
El crédito Fogape se puede pedir en cualquier institución financiera que se haya adjudicado derechos de garantía del fondo. Ese grupo incluye actores del sistema tradicional, cooperativas de ahorro y crédito e instituciones de garantía recíproca (IGR). BancoEstado administra el fondo y licita esos derechos de garantía entre las instituciones, que luego los usan en los créditos que otorgan.
En la licitación de Fogape Chile Apoya participaron 16 entidades: 10 del sistema tradicional, 3 cooperativas y 3 instituciones de garantía recíproca, entre ellas Maxxa SAGR. Cuando una institución compromete sus garantías, puede pedir nuevos recursos, que se asignan por ventanilla y por orden de llegada.
Tu elección de institución define cuánto demora la respuesta, qué documentos te piden y qué tipo de producto recibes.
## **¿Cómo solicitar un crédito Fogape paso a paso?**
Para solicitar un crédito Fogape, eliges una institución que opere con el fondo, acreditas tus ventas y tu formalidad tributaria, pasas su evaluación y firmas el contrato con la garantía incluida. El proceso general tiene cinco pasos:
1. **Define para qué necesitas el financiamiento.** Capital de trabajo e inversión requieren productos distintos, como verás más abajo.
2. **Ordena tus antecedentes:** carpeta tributaria del SII, declaraciones de IVA (F29) y renta (F22), y datos de la empresa y sus representantes.
3. **Postula y pasa la evaluación** de la institución, que revisa ventas, flujo de caja y comportamiento de pago.
4. **Firma el contrato** con la garantía FOGAPE incorporada.
5. **Recibe los fondos** y planifica el pago de cuotas según tu flujo de caja.
En Maxxa, el paso 2 y el paso 3 se resuelven conectando tu clave del SII. **La evaluación toma en promedio 1 minuto.** El trámite es 100% online, no exige ser cliente previo y, en el Crédito en Cuotas, el dinero llega el mismo día de la apertura.
## **¿Cuánto cuesta un crédito Fogape?**
El costo de un crédito Fogape suma tres componentes: el costo del crédito que define la institución, la comisión anual del fondo por la garantía y los seguros asociados, si los hay. El costo del crédito varía según tu perfil y la política de cada institución.
Para comparar ofertas, usa la Carga Anual Equivalente (CAE). La CAE es un indicador que expresa en un solo porcentaje el costo total de un crédito, con intereses, comisiones y gastos incluidos. Pide siempre la hoja resumen de cada oferta y compárala antes de firmar. Para conocer el costo de tu producto financiero en Maxxa, lo mejor es conversarlo con tu ejecutivo.
## **¿Conviene más una línea o un crédito en cuotas con garantía Fogape?**
Conviene una línea de crédito si necesitas capital de trabajo para cubrir descalces de caja, y un crédito en cuotas si vas a financiar una inversión o un proyecto con monto y plazo definidos.
| **Criterio** | **Línea de Crédito** | **Crédito en Cuotas** |
| --- | --- | --- |
| Uso típico | Pago a proveedores, inventario, gastos estacionales | Maquinaria, nueva sucursal, proyecto nuevo |
| Cómo pagas | Solo sobre lo que usas y por el tiempo que lo usas | Cuotas mensuales iguales |
| Disponibilidad | Giros al instante, 24/7 | Un solo desembolso |
| Plazos | Según uso y pagos mínimos | 12, 18, 24 o 36 meses |
| Mes de gracia | Primer pago mínimo el mes subsiguiente al giro | Primera cuota el mes subsiguiente a la apertura |
Una regla simple te sirve para elegir. Si el gasto se repite y cambia de monto mes a mes, necesitas una línea. Si el gasto ocurre una vez y genera retorno en el tiempo, necesitas cuotas. Para profundizar, revisa nuestra guía sobre[cómo aumentar tu capital de trabajo](https://aprende.gomaxxa.com/aumentar-capital-trabajo).
## **¿En qué fijarme antes de pedir un crédito Fogape?**
Antes de pedir un crédito Fogape, revisa cuatro cosas: si tus antecedentes están completos, si tu flujo de caja soporta la cuota, qué producto calza con el uso del dinero y el costo total de cada oferta.
- **Tributario al día:** declaraciones de IVA y renta presentadas, sin obligaciones pendientes con la Tesorería General de la República (TGR).
- **Ventas acreditables:** que el SII refleje las ventas reales de tu negocio de los últimos 12 meses.
- **Cuota proyectada:** simula el pago mensual en tu flujo de caja de los próximos meses con la[calculadora de flujo de caja de Maxxa](https://aprende.gomaxxa.com/recursos/calculadora-de-flujo-de-caja-maxxa).
- **Destino claro:** ten definido cuánto vas a usar, en qué y cuándo recuperarás la inversión.
### **¿Cómo te acompaña Maxxa?**
Maxxa ofrece dos productos con garantía FOGAPE para pymes en crecimiento: la[Línea de Crédito](https://www.gomaxxa.com/financiamiento/linea-de-credito) y el[Crédito en Cuotas](https://www.gomaxxa.com/financiamiento/credito-en-cuotas). Ambos están pensados para empresas con ventas continuas entre 2.400 y 100.000 UF al año, al menos 2 años desde el inicio de actividades y la clave del SII sincronizada.
La evaluación usa tus datos tributarios para medir la salud real de tu negocio. Si hoy no pudimos aprobar tu solicitud, te mostramos qué puedes mejorar y te acompañamos con herramientas como el[Termómetro Financiero](https://www.gomaxxa.com/termometro-financiero/contacto). Si tu empresa todavía no cumple los 2 años, el[Cheke Garantizado](https://www.gomaxxa.com/financiamiento/cheke-garantizado) te permite comprarles a tus proveedores hoy y pagar en 30 días, sin exigencia de antigüedad ni de historial crediticio.
[](https://aprende.gomaxxa.com/hs/cta/wi/redirect?encryptedPayload=AVxigLLyyohI68I2znb5K%2BdwXaiiRN%2FXgi31SLLHIiEfn0KLT0UmqxZx2hVezauD6ZXJbvILtq%2FE%2FGtkTPn7SfDP3%2Fo3JIwcsvBPgCBOi3gdpihbAN99ZnB5izft5PHiboYzBfBTrdrWWJyMtIsaGTd7Sz1RRrSbROmu491x8SDdCgKEWkHkqAxpGz0TSSMaW%2BTuJ%2Fwq7vAgKeudzoWvKZJsf%2BA%2Ff%2BOskcuknkRzxnQ%3D&webInteractiveContentId=217387822757&portalId=49484046)
### **Preguntas frecuentes sobre el crédito Fogape**
**¿El Fogape presta el dinero directamente?** El Fogape entrega una garantía y no presta dinero directamente. El crédito lo otorga una institución financiera, y el fondo respalda un porcentaje de su capital.
**Si mi crédito tiene 80% de cobertura Fogape, ¿solo debo el 20%?** Tu empresa debe el 100% del crédito aunque tenga cobertura Fogape. La garantía protege a la institución financiera si la empresa no logra pagar, y la obligación completa sigue siendo de la empresa según el contrato.
**¿Una persona natural con giro puede pedir un crédito Fogape?** Sí. Las personas naturales con giro comercial y formalidad tributaria ante el SII pueden postular, siempre que sus ventas de los últimos 12 meses no superen las 100.000 UF.
**¿Qué alternativa tengo si mi empresa tiene menos de 2 años?** Una empresa con menos de 2 años puede usar el Cheke Garantizado de Maxxa, que no exige antigüedad mínima ni historial crediticio y le permite comprar a sus proveedores con pago a 30 días.
*Este artículo tiene fines informativos y de orientación general. Las condiciones, coberturas y requisitos del FOGAPE pueden cambiar según la normativa vigente y la política de cada institución. Lee siempre las condiciones actualizadas en*[*fogape.cl*](https://www.fogape.cl) *y en la hoja resumen de tu oferta. Última actualización: septiembre de 2026.*
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