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title: ¿Qué es el Maxxa Cheke y por qué lo creamos?
description: Aquí le contamos a los dueños de pymes de Chile qué es el Maxxa Cheke y por qué lo creamos, pasando también por la historia del cheque.
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[Constanza Gutiérrez Escrito por Constanza Gutiérrez](https://aprende.gomaxxa.com/author/constanza-gutiérrez)

 13 min de lectura

30 septiembre 2026

# ¿Qué es el Maxxa Cheke y por qué lo creamos?

Tabla de contenidos

Marcela es de [Carahue](https://es.wikipedia.org/wiki/Carahue) y, tras salir de la universidad, se atrevió a hacer lo que más quería: volver a su pueblo, con su gente. Allí, frente al río Imperial, montó una mueblería en la que es administradora, diseñadora, carpintera, vendedora y community manager. Vive como quiere, sin jefes y en su tierra, pero eso tiene un precio que paga con salud mental cada vez que revisa sus cuentas y le falta la plata de dos o tres pagos.

Cerca de allí, en Temuco, está Diego. Hace poco más de un año abrió una distribuidora y comercializadora de muebles en esa ciudad. Lo que hace es comprar a pequeñas mueblerías de pueblo como la de Marcela y venderlos en la capital de la región. Le ha ido bien: tiene clientes, tiene margen y tiene una lista de proveedores que siempre le dicen lo mismo: “al contado”.

Marcela y Diego no se conocen, pero se necesitan.

Diego quiere comprar treinta racks para televisión hechos en madera nativa de la Araucanía y podría pagarlos en 40 días, porque a fin de mes cobra lo que ya vendió, pero no hoy.

Marcela podría fabricarlos y ese pedido le vendría de perillas: en Carahue nadie encarga 30 muebles de una. De hecho, cree que todas las personas de Carahue que podían encargarle un rack para la tele ya lo hicieron.  El problema es que no puede esperar 40 días.

Tiene que comprar  insumos, pagarle a los fletes de la madera y a la señora que hace el aseo en el taller y a ninguno le puede fallar, a los del flete porque si no, no le trabajan no más, y a la señora del aseo porque tiene a su hija en la universidad, en Temuco.

Diego pregunta si hay plazo y ¿qué puede hacer Marcela? Ya ha perdido grandes pedidos así otras veces, una de ellas casi le cuesta el negocio, así que decide perder ese pedido.

El [Maxxa Cheke](https://www.gomaxxa.com/financiamiento/cheke-garantizado)existe justo para ese momento.

Con un Maxxa Cheke Diego podría comprar ahora mismo y pagar en 30 días. Marcela recibiría el 100% del monto en la fecha acordada, sin tener que estar llamando por teléfono a Diego y sin depender de que él los venda todos al tiro, porque Maxxa garantiza el pago y la fecha. Nadie tendría que confiar a ciegas porque, aunque no se conocen entre ellos, ya conocen a Maxxa.

Leyendo esta guía te enterarás de qué se perdió con el cheque a fecha, qué es el Maxxa Cheke, cómo funciona para el que vende y para el que compra, qué lo respalda y cómo activarlo.

En corto: el [Maxxa Cheke](https://www.gomaxxa.com/financiamiento/cheke-garantizado) es un medio de pago 100% digital, respaldado por Maxxa, que habilita las compras a plazo entre empresas. Con él, quien vende cobra el 100% del monto en la fecha acordada y quien compra paga a 30 días.

# **Antes había cheques. ¿Qué eran? ¿Para qué servían?**

El cheque fue el instrumento de pago que reinó durante décadas. Utilizaba los fondos disponibles en una cuenta corriente y funcionaba como una orden escrita y girada contra un banco para que éste pagara a su presentación el monto total del cheque descontando su valor de los fondos de la cuenta corriente del cliente o utilizando algún crédito pactado previamente con el banco, si lo tenía.

Quien emitiera cheques debía contar siempre con los fondos suficientes para cubrir su monto, de lo contrario el banco podía protestar el documento. Por eso se creó el “cheque a fecha”, que funcionaba como una promesa de pago: el proveedor entregaba la mercadería y aceptaba cobrar el cheque en una fecha futura.

**Cristian Sauterel, CEO de Maxxa, levantó una consultora de telecomunicaciones, informática y tecnología con cheques a fecha:** como no tenía historial para pedir financiamiento en forma de crédito en cuotas o línea de crédito, compraba los computadores con cheques a fecha, luego los vendía y ahí recién le pagaba a su proveedor. En teoría, ese papel no era financiamiento, pero en lo concreto funcionaba como tal y fue lo que le permitió operar.

# **¿Ya no sirven los cheques?**

El mundo digital acabó con muchos papeles, entre ellos el cheque, que aunque todavía es ofrecido por algunas cuentas corrientes, ha sido reemplazado por las transferencias, los vale vista y las tarjetas. Estas innovaciones han sido muy útiles en muchos aspectos (registro de movimientos y agilidad, entre otros), sin embargo se llevaron consigo ese papel que construía confianza entre dos empresas que no se conocían y permitía que hicieran negocios. Lo que quedó fueron proveedores que quieren vender a plazo y no saben si confiar, y pymes que quieren comprar a plazo y no tienen cómo demostrar que son confiables.

### **¿Y ahora?**

El cheque era más que un salvavidas para un mes: entregaba financiamiento a una empresa que no calificaba para ninguno. No era plata, pero era plazo, y el plazo antes de la venta es casi lo mismo que plata: permitía comenzar a operar.

**El cheque está en retirada, pero las pymes sin historial como para pedir crédito siguen necesitando plazo.** El financiamiento entre empresas ahora depende de algo más frágil: la confianza entre personas.

Hoy, cuando una pyme consigue plazo es porque alguien decidió confiar en ella, pero no es que le “dieron” esa confianza: la pyme tuvo que construirla durante meses y meses de compras pagadas a tiempo y sostenerla con llamadas y explicaciones. El proveedor, por su lado, tiene que administrar esa confianza, llevar un registro de quién le debe, escribir el recordatorio del día 5, decidir cuánto más aguanta antes de cortar el despacho. Y el comprador tiene que calzar su caja al día exacto, porque un atraso no cuesta solo plata, cuesta una relación comercial y la posibilidad de seguir comprando a plazo.

Nadie firma nada, todo se sostiene en una relación interpersonal.

Y las relaciones interpersonales pueden fallar. Ni siquiera hay que hacer las cosas mal para que eso pase: muchas veces el cliente de tu cliente tampoco pagó a tiempo y no es su culpa. El problema es que una pyme no tiene colchón para absorberlo. Cuando ocurren dos atrasos el mismo mes, el descuadre afecta toda la operación porque los sueldos, el IVA y los despachos hay que pagarlos igual. Esto pone en riesgo la supervivencia del negocio.

Gente como Marcela y Diego conocen este problema al revés y al derecho y han pensado en todas las posibilidades. Ella solo puede confiar en su intuición, decidir por tincada a quién le cree y cuánto aguanta. Él solo puede calcular cuánto puede comprar sin quedar corto el 30. Los dos hacen todo lo que pueden y aun así están en riesgo.

# **¿Qué es el Maxxa Cheke?**

El Maxxa Cheke es un medio de pago 100% digital, respaldado por Maxxa, que habilita las compras a plazo entre empresas.Lo llamamos “cheke”porque **reconstruye lo que hacía el cheque a fecha, pero con herramientas que en esa época no existían: evaluación con datos del Servicio de Impuestos Internos, respaldo formal de cada operación y una fecha de pago que se cumple sola.**

Funciona con una promesa simple para cada lado de la venta. Quien vende entrega hoy y cobra en la fecha acordada, sin correr el riesgo de no recibir su plata. Quien compra se lleva su compra hoy y paga en el plazo que elige, sin tener que tocar su caja.

Dos empresas que todavía no se conocen transaccionan con la misma confianza que si llevaran años trabajando juntas.

### **¿En qué se diferencia de otros créditos?**

El Maxxa Cheke no te entrega plata: te da la capacidad de comprar. Ahí reside su principal diferenciación.

Un crédito en cuotas deposita un monto en tu cuenta y tú decides qué hacer con él. Sirve cuando necesitas capital libre, pero pide dos condiciones que deja fuera a la mayoría de las empresas incipientes: piden historial crediticio y evalúan hacia atrás. Si tu empresa lleva poco tiempo, no hay qué mirar.

El factoring tampoco es lo mismo. Actúa sobre una factura que ya emitiste: la cedes a un tercero y recibes su monto por adelantado, con un descuento. ¿Quieres saber más? Lee el artículo Maxxa Cheke vs factoring.

El Maxxa Cheke no es un salvavidas, no llega después: es un método de pago que se acuerda mientras la compra se está negociando y por eso reparte el riesgo.

|  | **Maxxa Cheke** | **Línea de crédito** | **Crédito en cuotas** | **Factoring** |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| **Qué recibes** | Poder de compra dirigido a tu proveedor | Plata disponible | Un monto en tu cuenta | El monto de una factura ya emitida |
| **Cuándo actúa** | Antes de la compra | Cuando lo necesites | Al momento de contratarlo | Después de emitida la factura |
| **Qué mira la evaluación** | Tu operación y la de tu proveedor | Tu historial | Tu historial | La calidad del pagador de la factura |
| **A quién beneficia** | A las dos partes de la venta | Solo a ti | Solo a ti | A quien vendió |
| **Tu factura** | Se mantiene contigo | No aplica | No aplica | Se cede a un tercero |

Hay una ventaja más: cada Maxxa Cheke pagado a tiempo deja registro y construye la historia que tu empresa todavía no tiene. Este instrumento que hoy te permite comprar algo concreto, también te abrirá otras puertas, abstractas todavía, en el futuro.

## **¿Vendes? ¿Cómo funciona el Maxxa Cheke para ti?**

No necesitas estar registrado ni afiliado de antemano. Basta con que aceptes este medio de pago cuando tu cliente te lo proponga y sepas que recibirás una transferencia desde Maxxa. Si además te sumas a la[Red Maxxa](https://pymes.gomaxxa.com/proveedores-red-maxxa), quedas visible para los compradores que ya operan con nosotros.

1. Cobro asegurado: Maxxa garantiza el pago. Vendes a plazo y recibes el 100% del monto en la fecha acordada, sin depender de la voluntad de pago de tu cliente. El pago se programa y se ejecuta de forma automática.
2. Tu primera venta con cada cliente, al día hábil siguiente: la primera vez que un comprador te paga con Maxxa Cheke, recibes la transferencia dentro del día hábil siguiente a la emisión, sin costo de adelanto y sin tener que solicitarlo.
3. Liquidez cuando la necesitas: desde la segunda operación con ese mismo cliente, puedes esperar hasta la fecha comprometida o adelantar tu pago por una comisión que conoces desde el principio, con el dinero disponible al día hábil siguiente.
4. Cero cobranza: te olvidas de perseguir clientes y de cuadrar cheques uno por uno, porque la gestión se automatiza.

El resultado práctico es que puedes ofrecer plazo sin miedo, y ofrecer plazo casi siempre significa vender más.

## **¿Compras? ¿Cómo funciona el Maxxa Cheke para ti?**

Para el comprador, el Maxxa Cheke abre la puerta a comprar a plazo aun cuando el proveedor todavía no lo conoce, porque tiene la garantía de Maxxa.

Es 100% digital. La empresa compra hoy y paga en la fecha que elige al emitir cada Cheke, con un plazo de hasta 30 días. Para emitir solo se necesita la razón social del proveedor y una factura válida. El cupo es rotativo: se libera a medida que pagas los Chekes emitidos y puedes usarlo con varios proveedores a la vez mientras tengas saldo disponible.

Y hay algo más: cada Maxxa Cheke que pagas a tiempo va construyendo tu reputación financiera. Una empresa joven empieza a generar el respaldo que después le abrirá otras puertas, mientras hoy ya compra a plazo.

## **¿Por qué poder de compra y no efectivo?**

Después de años acompañando pymes aprendimos algo incómodo: entregar efectivo a una empresa en etapa temprana a veces es un salvavidas de plomo. Lo que un emprendedor sabe hacer mejor que nadie es transformar mercadería en ventas.

Por eso el cupo del Maxxa Cheke no se retira como efectivo ni se abona a otra cuenta para uso libre, se transfiere únicamente al proveedor de la factura que elegiste pagar.

## **¿Qué o quién respalda al Maxxa Cheke?**

Cada Cheke Garantizado se sostiene sobre una estructura de respaldo financiero y legal. Detrás de cada operación hay una línea de crédito aprobada y un Certificado de Fianza emitido por Masaval SAGR, una entidad regulada por la[Comisión para el Mercado Financiero](https://www.cmfchile.cl/institucional/mercados/entidad.php?auth=&send=&mercado=B&rut=76079342&grupo=&tipoentidad=GRSOC&vig=VI&row=AAAwy2ACTAAAAQhAAv&control=svs&pestania=1) (CMF) y con clasificación de riesgo A.

## **¿Cómo activar tu Chekera Maxxa?**

Son tres pasos, tanto si vendes como si compras.

Primero, abre tu[Cuenta Pyme](https://www.gomaxxa.com/gestion-financiera/cuenta-pyme) en gomaxxa.com. Es 100% online, sin costo y toma pocos minutos.

Segundo, solicita cupo. Maxxa realizará una evaluación.

Tercero, firma el contrato digital y emite o recibe tu Cheke Garantizado.

¿Cuáles son las condiciones para emitir un Maxxa Cheke?

- La factura debe contar con acuse de recibo. Sin esa aceptación, el pago al proveedor no puede ejecutarse en la fecha pactada.
- El proveedor debe tener una cuenta corriente a nombre de la empresa en una entidad financiera formal. No se aceptan cuentas RUT, cuentas a nombre de personas naturales ni cuentas de pago no bancarias.
- El proveedor no puede compartir socios ni representantes legales con la empresa compradora.
- Aplica solo a proveedores nacionales.
- Por lo general no se procesan facturas exentas de IVA. La excepción se evalúa según el rubro de la empresa que emite el Cheke.

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## **Preguntas frecuentes**

#### ¿El Maxxa Cheke es un crédito tradicional?

No, es un instrumento de pago digital que habilita la compra a plazo, respaldado por una línea de crédito y una garantía formal que asegura el pago al proveedor. El dinero del cupo se transfiere únicamente al proveedor de la factura que elegiste pagar.

#### ¿En qué se diferencia del seguro de crédito?

Y, a diferencia del seguro de crédito, garantiza el pago antes en vez de indemnizar después, sin procesos de liquidación de siniestro.

#### ¿En qué se diferencia del factoring?

A diferencia del factoring, el Cheke no compra tu factura ni requiere cesión. Tampoco interviene en tu relación con tu cliente, porque actúa antes de la venta, no después de emitida la factura.

#### ¿Qué pasa si mi cliente no paga?

Si vendes con Maxxa Cheke recibes igual el 100% del monto en la fecha acordada. El respaldo del instrumento lo garantiza, y tú no tienes que hacer ninguna gestión de cobranza.

#### ¿Cuándo recibo el pago si soy proveedor?

La primera vez que operas con un cliente, recibes la transferencia dentro del día hábil siguiente a la emisión, sin costo y sin tener que pedirlo. Desde la segunda operación con ese mismo cliente, el pago llega en la fecha acordada de la factura, de forma programada y automática. Si necesitas la plata antes, puedes adelantarla y recibirla al día hábil siguiente, pagando una comisión que conoces de antemano.

#### ¿Qué plazo tiene el comprador para pagar?

Lo elige él al momento de emitir cada Cheke, dentro de un rango que va desde 10 hasta 30 días. Si la factura es al contado y no hay un plazo acordado con el proveedor, igual puede escoger en qué plazo le pagará a Maxxa, y el proveedor recibe su dinero sin esperar ese plazo.

#### ¿Necesito antigüedad o un historial para acceder?

Para operar con el Cheke, Maxxa evalúa y aprueba una Línea de Crédito. Es una evaluación pensada para pymes, por lo que también pueden postular empresas que llevan poco tiempo. Abrir la Cuenta Pyme, en cambio, no tiene costo ni requisitos.

#### ¿Cuánto cuesta el Maxxa Cheke?

Abrir la Cuenta Pyme y habilitar tu Chekera no tiene costo, y mantener la línea activa sin usarla tampoco. Si eres comprador, cada Cheke que emites tiene una tarifa de emisión que conoces en el mismo flujo, antes de confirmar la operación. Si eres proveedor y decides adelantar tu pago, aplica una comisión que conoces desde el principio, salvo en tu primera operación con cada cliente, donde el adelanto está exento.

#### ¿Puedo pagar una factura ya vencida con un Maxxa Cheke?

Sí. El límite es la antigüedad de la factura: para que aparezca elegible al momento de emitir, no debe superar los 35 días desde su emisión. Si quedó fuera de esa ventana, puedes contactar a Mesa de Servicio o pedirle a tu proveedor que la reemita con fecha más reciente.

¿Puedo pagar solo una parte de la factura?

Sí, con hasta 2 Chekes por factura.

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